資產配置是什麼？為什麼不能把所有錢都存銀行？
我不是不相信銀行，我只是更相信風險分散
還記得大學剛畢業時，我的所有存款都交給家裡。沒有安全感，也越來越焦慮：到底要多久才能靠自己過上理想生活？
那時候我第一次接觸到「資產配置」這個詞，也開始意識到光靠存錢，可能不夠快，也不夠安全。
這篇文章，我想用簡單的方式跟你分享：
• 什麼是資產配置？
• 為什麼不能把所有錢都放銀行？
• 我目前是怎麼配置資產的？
一、什麼是資產配置？
資產配置的意思是：把你的錢分散放在不同類型的資產裡，依照風險與報酬特性做分配，目的是平衡風險、提高資產的整體穩定性與成長性。
簡單說，就是「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」。
常見的資產類型有：
• 現金與存款（風險低、彈性高）
• 股票／ETF（成長性高、波動大）
• 基金（由專業經理人操作、分散風險、手續費高）
• 不動產（保值性佳、變現速度慢、買賣成本高）
• 外幣／黃金／其他實體資產（避險用途）
• 保本型保險／儲蓄型保險（風險低、彈性低）
二、為什麼不能把所有錢都放銀行？
如果你所有的錢都放在銀行，看起來很安全，其實卻可能錯過以下幾件事：
- 資產會被通膨吃掉
銀行利率遠低於通貨膨脹率，你的錢放得越久，實質購買力就越低。
一杯50元的飲料，十年後可能變成80元，但你的利息卻不會跟著變多。
- 沒有成長性
靠存錢累積資產的速度會很慢。除非你收入極高、儲蓄率超過70%，否則光靠銀行利息，很難達成 FIRE 或早期退休的目標。
- 缺乏靈活應對風險的能力
如果突然遇到房價飆升、投資機會、或突發支出需求，資產過度集中在銀行，就會顯得手足無措，甚至錯過時機。
三、我學到的資產配置原則
1. 永遠留一筆「能睡得著」的現金
不管投資做得多成功，都不要讓自己為了錢睡不著。
2. 長期資產配置優先於短期賭博
不追高殺低、不聽明牌，專注在自己的節奏與目標上。
3. 資產配置沒有完美，只有當下適合的平衡
每個人生階段都不一樣，配置也會跟著變。
現在我重視穩定與成長，未來也許會調整為穩健收息型。
不是把錢變多，而是把風險變小、選擇變多
資產配置不是富人專屬的金融名詞，
它是一種每個人都該學的生活設計方式。
我喜歡現在的節奏：
有現金應急、有投資佈局、有房產保值，也有一些夢正在慢慢發酵。
那些看似微小的資產選擇，其實都在累積一種能力——
讓未來的自己，有更多選擇的自由。
如果你問我：「不能全部死存銀行，那該怎麼開始？」
我的建議會是：從分配你的第一筆錢開始！